Qué es una cuenta de fondeo: Una guía completa para emprendedores

¿Te interesa operar en los mercados financieros, pero te preocupa no tener el capital inicial necesario? Las cuentas de fondeo pueden ser la solución perfecta para ti. En este artículo, descubrirás cómo acceder a estas cuentas, que te permiten operar con el capital de una empresa externa y compartir los beneficios.

Aprenderás el proceso para obtener una cuenta de fondeo, sus ventajas y riesgos, y cómo aprovecharlas de manera efectiva. Además, te mostraremos cómo esta herramienta puede abrirte nuevas oportunidades en el mundo del trading, permitiéndote avanzar en tus objetivos financieros y comerciales.

¿Qué es una cuenta de fondeo?

Una cuenta de fondeo es una herramienta financiera que permite a los traders operar en los mercados financieros con capital proporcionado por una empresa externa. Estas cuentas, también conocidas como cuentas fondeadas, brindan a los traders la oportunidad de invertir y operar en mercados diversos sin necesidad de invertir su propio dinero.

Relación entre la empresa y el trader

En las cuentas de fondeo, una empresa financia el capital inicial para el trader, estableciendo una relación de beneficio mutuo. El trader opera con el capital proporcionado por la empresa y, a cambio, comparte un porcentaje de las ganancias. Pero primero el trader deberá probar que sabe hacer trading de forma consistente y rentable.

Proceso de evaluación

Para obtener una cuenta fondeada, los traders deben pasar una prueba de fondeo. La prueba de fondeo no es otra cosa que una evaluación en un entorno de trading simulado (cuenta demo), donde se deben demostrar habilidades haciendo trading. El examen evalúa la capacidad del trader para gestionar el riesgo y generar beneficios de manera consistente.

Ventajas

Las cuentas de fondeo proporcionan diversas ventajas:

Capital inicial

Una de las principales ventajas de las cuentas de fondeo es que permiten a los traders operar en los mercados financieros sin necesidad de arriesgar su propio dinero. Esta característica es especialmente útil para aquellos que desean entrar en el mundo del trading, pero carecen del capital semilla necesario para hacerlo de manera independiente.

Esto no solo abre la puerta a más traders, sino que también les permite desarrollar su experiencia práctica en el trading, lo que lleva a la siguiente ventaja.

Aprendizaje

Las cuentas de fondeo ofrecen una plataforma invaluable para que los traders mejoren sus habilidades y estrategias. Al operar en una cuenta demo, los traders pueden experimentar con diferentes estrategias de trading, perfeccionando su enfoque y ganando experiencia práctica sin arriesgar su propio dinero.

Además, muchas empresas de fondeo también proporcionan cursos y programas de formación para ayudar a los traders a mejorar sus habilidades. Estos recursos pueden cubrir temas como análisis técnico, estrategias de gestión de riesgos y métodos de negociación efectivos, lo que en última instancia contribuye al éxito del trader.

Gestión de riesgos

Otra ventaja importante de las cuentas de fondeo es la gestión de riesgos. Las reglas establecidas por la empresa de fondeo incluyen límites de pérdida diaria y total, requisitos de consistencia y otros parámetros que garantizan que los traders operen de manera responsable.

Estas reglas no solo protegen a la empresa de fondeo de pérdidas significativas, sino que también enseñan a los traders la importancia de la gestión de riesgos. Al operar dentro de estos límites, los traders aprenden a controlar sus pérdidas, desarrollar estrategias de protección y evitar pérdida significativa de fondos.

Desventajas y riesgos

Una de las principales desventajas de las cuentas de fondeo radica en la relación entre el trader y la empresa proveedora del capital. Las evaluaciones para acceder a una cuenta fondeada no son gratis, y tampoco son fáciles pues imponen condiciones estrictas que limitan la autonomía del trader.

Esta relación puede generar conflicto, ya que el trader debe seguir ciertas reglas establecidas por la empresa, incluyendo objetivos de ganancias y límites de pérdidas, que pueden no coincidir con la estrategia de trading personal del trader.

‘Las cuentas de fondeo no son para todos los traders’ nos dicen desde Experiencia Topstep, una web especializada en inversión y trading financiado. ‘Estas empresas (las empresas de fondeo) buscan day traders, o de preferencia scalpers. Dos estilos de trading bastante exigentes’ 

Otro dato que nos comparten desde Experiencia Topstep y que los traders deben tener muy presente es que las cuentas de fondeo no son para operar eternamente con ellas, según Norberto, el fundador de esta web de inversiones, ‘lo que hacen los traders que operan con cuentas de fondeo es aprovechar el momentum’. O sea, estos traders buscan pasar la prueba rápidamente cuando el mercado ofrece una oportunidad, para luego retirar todo el dinero posible, y si más tarde se pierde la cuenta se paga por otra. Pero el dinero ganado ya lo tienen en sus bolsillos.  

Riesgo de pérdida

El riesgo inherente a las cuentas de fondeo es un factor crítico. Los límites de pérdida impuestos por la empresa deben ser respetados siempre, pues de no hacerlo pierdes la posibilidad de ser fondeado. Y si ya has sido fondeado, la empresa puede cerrar la cuenta fondeada.

Limitaciones y autonomía

Las cuentas de fondeo también imponen restricciones operativas que pueden limitar la autonomía del trader. Estas limitaciones incluyen restricciones en las estrategias permitidas, los instrumentos financieros disponibles y la duración de las operaciones. La empresa puede preferir ciertas estrategias, como operaciones intradía, lo que limita la capacidad del trader para diversificar y aprovechar diferentes oportunidades de mercado.

La gran mayoría de las cuentas de fondeo son para operar con Futuros haciendo day trading.

Cuentas de fondeo vs. cuentas regulares

Las cuentas de fondeo y las cuentas regulares representan dos enfoques diferentes para operar en los mercados financieros. Las cuentas fondeadas permiten a los traders acceder a fondos proporcionados por una empresa externa, mientras que las cuentas regulares requieren que los traders utilicen su propio capital o realicen un depósito inicial.

cuenta de fondeo

Estas diferencias dan lugar a ventajas y desventajas particulares en cada tipo de cuenta.

Fondos y reparto de ganancias

En las cuentas de fondeo, los traders, una vez fondeados, utilizan capital proporcionado por la empresa y comparten un porcentaje de las ganancias con ella. Esto permite al trader operar con más dinero del que tendría por sí solo, pero reduce sus beneficios netos.

Por otro lado, las cuentas regulares permiten al trader quedarse con todas las ganancias, pero requieren una inversión inicial de su propio capital. Este enfoque puede ser más rentable a largo plazo para traders experimentados, aunque también conlleva un mayor riesgo personal.

Reglas y gestión de riesgos

Las cuentas fondeadas imponen reglas estrictas sobre la gestión de riesgos, incluyendo límites de pérdida diaria y total, restricciones de estrategia y objetivos de rendimiento. Estas reglas protegen tanto a la empresa de fondeo como al trader, y enseñan la importancia de la gestión de riesgos.

Las cuentas regulares, en cambio, permiten una mayor autonomía, pero dejan la gestión de riesgos enteramente en manos del trader. Este enfoque puede ser beneficioso para traders con experiencia en la gestión de riesgos, pero también puede llevar a pérdidas significativas si no se maneja adecuadamente.

Implicaciones fiscales

Las cuentas de fondeo y las cuentas regulares también difieren en sus implicaciones fiscales. En las cuentas de fondeo, las ganancias compartidas con la empresa pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta personal, lo que puede reducir aún más los beneficios del trader.

Las cuentas regulares, por otro lado, pueden estar sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital, dependiendo de la jurisdicción del trader. Es importante que los traders comprendan las implicaciones fiscales específicas de cada tipo de cuenta y se preparen en consecuencia.

Conclusión

En el mundo del trading, elegir entre diferentes tipos de cuentas es fundamental para el éxito financiero. Las cuentas fondeadas y las cuentas regulares representan dos enfoques contrastantes, cada uno con sus ventajas y desventajas.

Las cuentas fondeadas ofrecen una alternativa viable para inversores que desean acceder a los mercados financieros con capital externo, pero también requieren compartir las ganancias con la empresa de fondeo. Las cuentas regulares, por otro lado, permiten una mayor autonomía y retención de beneficios, pero requieren una inversión inicial personal.

Al evaluar estas opciones, es importante considerar factores como la gestión de riesgos, las implicaciones fiscales y el reparto de ganancias. Los traders deben investigar a fondo las páginas web de las empresas de fondeo para entender sus reglas y condiciones, y comparar diferentes páginas de corredores regulados para determinar la mejor opción.

En última instancia, la elección de la cuenta depende de la estrategia, los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada trader. Evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y buscar una alternativa que se alinee con sus necesidades es clave para el éxito a largo plazo en el trading.