El factoring o el anticipo de facturas, una buena opción de financiación para Pymes y autónomos

No es ningún secreto que la financiación es un elemento clave para el desarrollo de las Pymes y los autónomos, por eso es importante que conozcer las diferentes opciones de financiación y créditos disponibles para empresas y autónomos. En este artículo definiremos qué es el factoring o el anticipo de facturas, los tipos que hay y las ventajas que tiene usar este instrumento de financiación.

¿Qué es el factoring?

El factoring o el anticipo de facturas es un recurso de financiación en la que la empresa vende sus facturas a un tercero (el factor) para obtener liquidez. En otras palabras, es una forma de obtener liquidez de forma inmediata mediante la venta de un activo (las facturas). La empresa que ofrece el servicio de factoraje se hace cargo del pago del importe de la factura menos una comisión y asume el riesgo en caso de impago.

Este mecanismo de financiación se confunde a menudo con el descuento de facturas. La principal diferencia es que en el factoring, la empresa vende sus facturas (el comprador de la factura se hace responsable de su cobro), mientras que en el descuento sólo recibe un anticipo de la entidad financiera y la empresa se hace responsable del riesgo de impago.

¿Qué tipos de factoring hay?

El factoring es un instrumento financiero que ha evolucionado a lo largo del tiempo y que actualmente ofrece diferentes modalidades. Las dos más comunes son:

Factoring sin recurso o simple

La empresa vende sus facturas al factor, pero sigue siendo responsable del cobro de las facturas impagadas. Si al cabo de 60 días una factura no ha sido pagada, debe ser devuelta al factor.

Factoring con recurso

En este caso, la empresa vende sus facturas al factor y cede toda la responsabilidad de su factor. El factoring con recurso la modalidad más común y ofrece una mayor seguridad para ambas partes, ya que si una factura no ha sido pagada después de un determinado período, será devuelta a la empresa que la emitió, que puede haber recibido ya otras facturas del mismo cliente.

Ventajas del factoring

Hay varias razones por las que una empresa puede decidir utilizar el factoring como opción de financiación:

  • La principal ventaja es que el negocio puede obtener liquidez de forma inmediata, lo que resulta muy útil en momentos de dificultad financiera o cuando se necesita realizar una inversión.
  • Es un mecanismo de financiación flexible que puede adaptarse a las necesidades de cada empresa.
  • La empresa puede aprovechar la experiencia de un factor en materia de cobro, que puede ser más eficaz que el departamento de cobros interno. El cobro suele realizarse por teléfono o por correo electrónico.
  • Las empresas de factoring ofrecen un seguro de crédito que protege contra el impago por insolvencia o liquidación; sin embargo, no cubren los riesgos generales(como los riesgos comerciales).
  • La empresa puede combinar el factoring con otras modalidades de financiación, como préstamos bancarios o líneas de crédito, para obtener un mayor importe de financiación.

Desventajas del factoring

Como cualquier instrumento de financiación, el uso del factoring tiene algunas desventajas que la empresa debe tener en cuenta:

  • El factoring es un instrumento financiero caro. Las comisiones pueden ser elevadas, sobre todo si sólo se utiliza este tipo de financiación ocasionalmente.
  • El factor asume el riesgo de no facturar y puede exigir garantías adicionales a la empresa o a sus directivos, como garantías inmobiliarias.
  • El factoring puede utilizarse con los clientes existentes para obtener liquidez, pero también es una forma de financiar a nuevos clientes que aún no han establecido su reputación. La empresa de factoring puede exigir garantías adicionales si existe incertidumbre sobre el riesgo de insolvencia.

¿Cómo se solicita el factoring?

Al solicitar el factoring, debe proporcionar toda la información sobre su empresa (número de registro de la empresa, tipo de negocio, fecha de constitución, etc.) y su situación financiera (documentación contable).

La empresa de factoring realizará un análisis de riesgo que incluye una evaluación de la solvencia de sus clientes. Si su empresa es aceptada para el factoring, deberá proporcionar las facturas que se emitirán según lo acordado con el factor.

Según el tipo de financiación la empresa puede elegir las facturas que se emitirán con el factor. Si la situación financiera de su empresa cambia y necesita más financiación, es posible que tenga que renegociar las condiciones del contrato de factoraje con la empresa de factoring.

Algunas recomendaciones de factoraje para empresas

Manténgase dentro de sus límites financieros cuando solicite una línea de crédito.

Si se trata de una empresa de nueva creación, busque un instrumento de financiación alternativo que le permita obtener liquidez sin garantías. Un préstamo empresarial es una buena opción.

Asegúrate de que el importe del factoring supera los costes administrativos y que no afecta a la situación financiera de tu empresa.

En conclusión

El factoring de facturas o anticipo de facturas es un buen recurso de financiación para autónomos y las pequeñas y medianas empresas. Es un instrumento flexible que se adapta a las necesidades de cada empresa, ofrece liquidez inmediata y protege contra el impago por insolvencia o liquidación.

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